Doplňkové penzijní spoření

Tzv. účastnické fondy – od 1.1.2013

Na rozdíl od „starého“ penzijního připojištění, noví účastníci spoření na penzi vkládají své prostředky do tzv. účastnických fondů, které nemusí garantovat pouze kladný výnos. Zároveň ale nabízejí různé investiční strategie s možným vyšším potenciálem zhodnocení vložených finančních prostředků. Záleží na vlastním rozhodnutí střadatele a předpokládané délce spoření , zda si zvolí fond dynamický, vyvážený, popř. konzervativní nebo státních dluhopisů, nicméně strategie spoření lze v i průběhu času měnit.  

Uzavření smlouvy na doplňkové penzijní spoření je rychlé, nevyžaduje žádné lékařské prohlídky či dotazníky a je s nulovými vstupními poplatky. Při výpadku plateb se neplatí žádné pokuty ani penále, jediným důsledkem je pouze to, že se střadateli nepřipíše případný státní příspěvek. Vložené finanční prostředky jsou součástí dědictví, pokud ve smlouvě nebyla přímo uvedena osoba pro výplatu. Střadatel může vlastní úspory vybrat i po dvou letech spoření, nicméně po odečtení státního příspěvku. Novelou zákona je rovněž umožněno vybrat celou částku již v 60 letech střadatele. Na vklady od 300 Kč výše poskytuje stát příspěvek, spoření je rovněž zvýhodněno daňově a příspěvky může na účet vkládat i zaměstnavatel střadatele. Nově mohou uzavřít penzijní spoření i rodiče pro své nezletilé děti. Smlouva o doplňkovém penzijním spoření je zároveň jednou z podmínek pro čerpání tzv. předdůchodu.

Upozornění!

„Výše uvedený článek nepředstavuje osobní investiční doporučení. Investice do uvedených finančních produktů v sobě obsahuje riziko kolísání aktuální hodnoty investované částky a není zaručena návratnost investice. Minulé výnosy rozhodně nejsou zárukou budoucích výnosů.“