Nejčastější otázky

1. Mám penzijní připojištění, na které mi přispívá zaměstnavatel 500,- Kč měsíčně a vlastní úložka je 200,- Kč měsíčně. Mám nárok na státní příspěvek?

„Nikoliv, státní příspěvek se nevztahuje na vklady od zaměstnavatele, ale pouze na částku vkládanou samotným střadatelem. Ve vašem případě vám vznikne nárok na minimální státní příspěvek ve výši 90,- Kč až navýšením vlastního měsíčního vkladu o 100,- Kč (200,- Kč +100,-Kč)“.

2. Jak vysoké poplatky si penzijní fondy účtují za správu vkladů?

„ Transformované fondy („staré“ penzijní připojištění) si odečítají 0,8% z vložených prostředků a 10% z ročního zhodnocení, účastnické fondy („nové“ doplňkové penzijní spoření) si odečítají 1% (0,4% konzervativní fond) a 15% z dosaženého ročního zisku.“

3. Dostal jsem se do finančních problémů a uvažuji o zrušení svého doplňkového penzijního spoření. Nehrozí mi zrušením spoření velká finanční ztráta?

„Pokud spoříte více než 24 měsíců, budou vám vyplaceny všechny vámi vložené prostředky, včetně případného zhodnocení a rovněž příspěvky zaměstnavatele (zdaněné). Nicméně, v případě předčasného ukončení smlouvy vám nebude připsána státní podpora. Ve vašem případě lze řešit momentální situaci snížením vlastního vkladu na minimální měsíční částku 100,-Kč, což musíte písemně oznámit vašemu fondu.

4. Jaký je rozdíl mez tzv. „předdůchodem“ a předčasným důchodem?

„ Zásadní rozdíl je ve zdroji peněz. U předdůchodu čerpáte své vlastní naspořené prostředky z penzijního spoření, naopak předčasný důchod je státní dávka.  Hlavní nevýhodou vstupu do předčasného důchodu je trvalé snížení důchodu. Naopak, doba v předdůchodu je považována za dobu tzv. „vyloučenou“ a starobní důchod se následně nekrátí.“

5. Je penzijní spoření součástí dědického řízení?

„Ano, prostředky z penzijního spoření jsou součástí dědictví, pokud není ve smlouvě přímo určena osoba, která má naspořenou částku obdržet. Tuto osobu lze v průběhu spoření kdykoliv změnit.“

6. Pokud občas nepošlu pravidelný měsíční příspěvek na „penzijko“, hrozí mi nějaké sankce?

„Žádné sankce vám nehrozí, pouze za uvedenou dobu nemáte nárok na státní příspěvek a tento výpadek není započten do celkové doby spoření. V případě, že vám nedovoluje momentální finanční situace spořit na penzi, informujte o tom svou penzijní společnost, popřípadě požádejte o snížení spořící částky na únosnou mez. Pokud nahlásíte výpadek plateb předem, lze nezaplacené spoření doplatit zpětně a i tato doba se započte do doby pojištění, státní příspěvky už zpětně žádat nelze. Nicméně, přerušit spoření jde až po zaplacení 36 měsíců spoření, další přerušení je možné až po uplynutí 12 měsíců spoření u téhož penzijního fondu. Každopádně, je důležité nepřesáhnout dobu 6 měsíců „výpadku“ plateb spoření „bez oznámení“, po této době může penzijní společnost smlouvu vypovědět.

7. Mám penzijní připojištění a chtěl bych změnit fond, jak mám postupovat?

„Předně, pokud máte „staré“ penzijní připojištění – v tzv. transformovaných fondech, tak mez těmito fondy již nelze v současnosti přecházet. Jediná možnost je přestup do „nového“ doplňkového penzijního spoření (účastnických fondů). Na základě žádosti převedete úspory do účastnického fondu (stejné společnosti). K žádosti o převod k jiné společnosti musíte doložit i souhlas penzijní společnosti, ke které chcete své prostředky převést. Pokud jste ve vašem původním fondu nestihl spořit minimálně 60 měsíců, může váš stávající fond vyžadovat poplatek za převod až do výše 800 Kč, v opačném případě je tento převod zdarma.“

8. Chtěl bych si založit doplňkové penzijní spoření, ale mám obavu ,  že někdo mé peníze „vytuneluje“. Jsou tyto vklady pojištěné jako v případě vkladů u bank?

„Tyto vklady sice nejsou ze zákona pojištěny, ale možnost vyvedení nebo zneužití těchto finančních prostředků je velmi malá.  Všechny penzijní společnosti podléhají přísnému dohledu ČNB a Ministerstva financí ČR a zároveň jsou finanční prostředky střadatelů odděleny od majetku dané penzijní společnosti.

9. Chtěl bych si zařídit doplňkové penzijní spoření, jak bych měl postupovat při výběru konkrétního fondu?

„Protože se jedná o spořící produkt, tak bych se předně zaměřil na průměrný výnos daného fondu, tzn., jak umí daná penzijní společnost zhodnotit svěřené peníze. Dalším vodítkem při rozhodování může být i velikost penzijní společnosti a její tradice na finančním trhu. Penzijní společnosti rovněž používají i odlišný postup při výpočtu tzv. doživotní penze, kdy se tato výsledná měsíční částka může lišit řádově o stokoruny. Samozřejmě, toto srovnání si můžete udělat i těsně před ukončením spoření a v případě výhodnější nabídky přejít ke konkurenční penzijní společnosti.“